Beste Länder für den Zugang zu Kreditinformationen
Kredite sind ein sehr wichtiger Aspekt, wenn es darum geht, Eigenheime zu kaufen, zu investieren, Zahlungen für Versorgungsunternehmen zu leisten und andere wichtige Ausgaben zu tätigen. Damit Banken Kreditnehmern gewähren können, müssen sie wissen, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen. Vor der Kreditvergabe wird sich der Kreditgeber wahrscheinlich mit vier Schlüsselfaktoren befassen. Dazu gehören der Betrag, der für eine Anzahlung zur Verfügung steht, die Fähigkeit, genügend Einkommen zu erzielen, um den geliehenen Betrag oder das geliehene Darlehen zurückzuzahlen, die Bonitätshistorie des Kreditnehmers und das Vorhandensein von Sicherheiten oder Sicherheiten zur Deckung des Darlehens. Diese Informationen über den Kreditwert eines Kreditnehmers und die Fähigkeit, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen, werden als Kreditinformationen bezeichnet. Der Zugang zu Kreditinformationen für Finanzierungsinstitute wie Banken kann aufgrund der geltenden Rechtsvorschriften manchmal schwierig sein. Einige Länder haben es den Instituten jedoch erleichtert, über das Bankengesetz auf diese Kreditinformationen zuzugreifen. Einige der Länder mit den meisten verfügbaren privaten und öffentlichen Kreditinformationen sind nachstehend aufgeführt.
Saudi Arabien
Der Aufbau einer Kreditlinie in Saudi-Arabien umfasst die Inanspruchnahme, Bewertung, Auszahlung und Rückzahlung des Kredits. Die Beantragung eines Kredits umfasst das Ausfüllen eines Antrags, der zur Überprüfung an ein Kreditbüro gesendet wird. In Saudi-Arabien ist SIMAH das Kreditbüro, das Hintergrundprüfungen durchführt und kreditbezogene Informationen und die Geschichte des Kreditnehmers sammelt. SIMAH weist dem Kreditnehmer gemäß den gesammelten Kreditinformationen einen Kredit-Score zu. Der Tiefenindex für Kreditinformationen in Saudi-Arabien ist laut Weltbank mit 8 die höchste Punktzahl. Kredit-Score-Informationen sind im Land leicht verfügbar.
Armenien
Armenien hat den Zugang zu Kreditinformationen verbessert, indem es die Erfassung und Weitergabe von Informationen von Finanzinstituten und Versorgungsunternehmen zur Pflicht gemacht hat. Die neuen Gesetze dort haben einen rechtlichen Rahmen für die Kreditauskunfteien geschaffen, damit sie Kreditinformationen sammeln und Kreditauskünfte für Kreditgeber zur Verfügung stellen können. Die privaten Kreditauskunfteien haben Kreditinformationen an Unternehmen und Einzelpersonen verteilt. Der Tiefenindex für Kreditinformationen in Armenien beträgt maximal 8 und ist sofort verfügbar
Vereinigte Staaten
In den Vereinigten Staaten geben Kredit-Scores den Kreditwert des Kreditnehmers und die Wahrscheinlichkeit an, dass er den gewährten Kredit zurückzahlen wird. In den Vereinigten Staaten wird der FICO-Score von den meisten Banken und anderen Finanzinstituten verwendet, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Die FICO-Bewertung hängt von der Auskunftsstelle ab, die die Informationen zur Erstellung der Bewertung bereitstellt. In den USA weist ein durchschnittlicher klassischer FICO-Wert von etwa 8 auf ein geringeres Ausfallrisiko hin. Andere Kredit-Scores in den USA, bei denen es sich nicht um FICO-Scores handelt, sind FAKO, ein Score, der hauptsächlich für Bildungsdarlehenszwecke verwendet wird, sowie Experian und Equifax. Nach Angaben der Weltbank haben die Vereinigten Staaten eine Zugriffsebene für Kredit-Score-Informationen von 8, und diese ist daher im Land leicht verfügbar.
Nutzen von Kredit-Scores im Bank- und Finanzwesen
Kredit-Scores sind für Kreditgeber von großer Bedeutung, wenn es darum geht, einem potenziellen Kreditnehmer einen Kredit zu gewähren oder nicht. Ein Kredit-Score wird angepasst, wenn neue Informationen in der Kreditauskunft erscheinen. Länder, die den Zugang zu Krediten vereinfachen möchten, haben es den Kreditauskunfteien gestattet, ohne Einschränkungen Informationen über den Kreditgeber zu sammeln. Kreditauskunfteien spielen eine entscheidende Rolle bei der Inanspruchnahme von Kreditauskünften für potenzielle Kreditgeber und Kreditgeber auf Anfrage und für andere Investoren.
Beste Länder für den Zugang zu Kreditinformationen
| Land | Weltbank-Tiefe der Kreditauskunft Kerbe (8 = Bestes) |
|---|---|
| Saudi Arabien | 8 |
| Armenien | 8 |
| Vereinigte Staaten | 8 |
| Deutschland | 8 |
| Dominikanische Republik | 8 |
| Südkorea | 8 |
| Neuseeland | 8 |
| Kanada | 8 |
| Nicaragua | 8 |
| Mexiko | 8 |
| Argentinien | 8 |
| Ecuador | 8 |
| Ägypten | 8 |
| Sambia | 8 |
| Polen | 8 |
| Peru | 8 |
| Panama | 8 |
| Paraguay | 8 |
| Palästina | 8 |
| Honduras | 8 |
| Uruguay | 8 |
| Großbritannien | 8 |
| Georgia | 8 |
| Litauen | 8 |
| Ruanda | 8 |
